Рейтинг страховых компаний Самары и Тольятти по КАСКО и ОСАГО

Для обеспечения безопасности своего имущества, жилой недвижимости и жизни встает вопрос выбора страховой компании с наиболее выгодными условиями страхования и высоким уровнем надежности. Но каким образом можно определить степень доверия к тому или иному страховщику?

Конечно, не помешает поинтересоваться отзывами, капиталом, наградами и дипломами страховой компании. Однако уровень надежности, который присвоен рейтинговым агентством, играет определяющую роль. Основные параметры выбора для надежного страхования автомобиля отражает актуальный рейтинг страховых компаний по КАСКО за 2013-2014 год.

Согласно материалам, собранным Федеральной службой по финансовым рынкам, проведен анализ и подведены итоги, позволяющие прийти к важным для страхователя выводам.

Результаты рейтинга страховых компаний по КАСКО 2014

Наименование страховщика

Выплаты, тыс.рублей

Заключено договоров

Урегул-но убытков

Отказы выплаты

Доля отказов

1

ИНГОССТРАХ

12944792

475960

335652

6666

1,7%

2

РЕСО-ГАРАНТИЯ

10613417

350735

268999

8172

2,8%

3

РОСГОССТРАХ

8084772

342013

193633

10215

7,9%

4

СОГЛАСИЕ

7612220

297873

167568

11080

5,2%

5

ВСК

5811734

167060

94838

2733

1,9%

6

АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ

3876102

126004

67384

2128

2,8%

7

РЕНЕССАНС-СТРАХОВАНИЕ

4928329

212788

86481

2406

2,3%

8

СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК

5482991

168869

109231

15302

12,0%

9

АЛЬЯНС

4179410

218216

92127

6251

6,0%

10

УРАЛСИБ

2534191

113212

71266

156

0,2%

11

ЦЮРИХ

2139902

129706

50584

4050

7,0%

12

СОГАЗ

1181545

43374

25684

426

1,4%

13

ЮГОРИЯ

2475507

73344

68665

7797

9,9%

14

ГУТА-СТРАХОВАНИЕ

1486781

63679

46407

14668

39,0%

15

ЭНЕРГОГАРАНТ

920540

37415

20147

1387

5,7%

16

ТРАНСНЕФТЬ

815979

18468

18593

522

2,2%

17

МАКС

1447747

37053

33915

5202

13,1%

18

КОМПАНЬОН

560470

30007

13402

1038

6,0%

19

ВТБ СТРАХОВАНИЕ

1209977

24442

27522

1519

5,2%

20

ЭРГО РУСЬ

599648

20849

11599

868

7,0%

21

ОРАНТА

1008889

25922

32001

2003

8,0%

22

СУРГУТНЕФТЕГАЗ

709477

21549

16211

1678

9,4%

23

РОССИЯ

525899

22038

14723

276

1,9%

24

ПЕРВАЯ СТРАХОВАЯ

723865

20868

22253

1988

3,2%

25

ОСК

387830

18443

11639

847

6,8%

26

МЕГАРУСС-Д

370009

14822

12163

1647

14,1%

27

ЖАСО

403030

15652

10015

373

3,4%

28

КИТ ФИНАНС

435295

10597

6467

291

4,4%

29

РСТК

273251

24520

6325

366

3,8%

30

ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ

240263

18729

4292

155

2,6%

В соответствии с приведенным рейтингом, ответом на вопрос "Где лучше взять КАСКО в 2014 году?" будет выбор страховой компании, у которой: больше выплат, договоров, урегулированных убытков, но меньше отказов в выплате.

Информация о рейтинговых агентствах

Именно независимые рейтинговые агентства оценивают: насколько платежеспособен страховщик, какими обременен долговыми обязательствами, каков качественный уровень управления. Благодаря таким агентствам, страхователь имеет возможность ориентироваться в перипетиях перенасыщенного рынка страхования.

Сегодня Feri, Morningstar, Fitch Raitings и Moody’s — это самые известные мировые рейтинговые агентства из числа сотен других. На территории Российского государства формированием страховых рейтингов стали заниматься не так давно. Но, несмотря на столь короткий период, люди предпочитают использовать данные, опубликованные наиболее известными оценщиками. Среди них:

  • «Эксперт РА»
  • Национальное рейтинговое агентство
  • РусРейтинг
  • AK&M

Отечественные рейтинговые агентства на территории России, как и зарубежные, подразделяются по видам своей деятельности - специализированной и универсальной. Универсальными агентствами ведется определение рейтингов не только финансовых, но и множества иных отраслевых компаний. Кроме того, универсальные агентства публикуют информационно-аналитические материалы. В их число входят: международные агентства со своими российскими подразделениями, а также Moody’s-Интерфакс и «Эксперт РА».

Специализированными агентствами, такими как РусРейтинг, НАУФОР и AK&M, оценивается лишь определенный сектор экономики. Выставление рейтингов касается участников анализируемого рынка.

На самом деле, не играет особой роли, данными какого оценщика воспользоваться (универсального либо специализированного) для определения рейтинга конкретной компании. Самое важное для рейтингового агентства – это признание профессионального сообщества и популярность.

Наряду с оценкой деятельности страховщиков по ряду параметров и их полное соответствие друг другу, Базельский комитет предъявляет к рейтинговым агентствам ряд требований, согласно которым проводимая ими экспертная оценка должны быть:

  • Объективной и достоверной. Системность и верифицирование методики присвоения рейтинга, основанной на истории данных. Поскольку с течением времени у страховщиков может повыситься либо наоборот понизиться степень надежности на рынке страхования, обязательным является периодическое составление новых рейтингов. По этой причине, агентства время от времени должны осуществлять пересмотр ранее опубликованных рейтингов. К тому же длительность применения экспертной методики составляет минимум три года.
  • Независимой. Позиции рейтинге не должны подвергаться какому-то внешнему политическому либо экономическому давлению сторонами участниками рейтингового исследования.
  • Открытой и доступной для международного сообщества. Результаты рейтингов обязаны быть «достоянием общественности». Агентства не обязаны проводить оценку компаний, существующих в мире, но к итогам исследований должно иметь доступ любое проявляющее интерес лицо иностранного государства на одинаковых условиях с российской стороной.
  • Признанной. Методика оценки должна признаваться профессионалами и учреждениями по регулированию работы, ведущейся рейтинговыми агентствами.
  • Высокие требования предъявляются и к эффективности ресурсов. Необходим профессионализм сотрудников для проведения полноценных исследований и постоянного поддержания плодотворной связи специалиста и операционного менеджмента исследуемой компании.

Особенности определения рейтинга страховых компаний КАСКО

Рейтинговое агентство устанавливает свои критерии, по которым присваивается уровень надежности страховым компаниям. Однако многие рейтинги выставляются на основании рассматриваемых характеристик, таких как:

  • вероятная возможность неплатежей и стремление заемщиков своевременно выплачивать проценты, возвращать основную сумму согласно требованиям договора страхования
  • происхождение обеспечения обязательств
  • банковская гарантия платежа, способность ее реорганизовать либо по-иному трансформировать с применением законодательных актов о банкротстве, обеспечивающих защиту прав заимодавцев

Вообще, вышеприведенные критерии являются обобщенными. На самом деле, у каждого агентства есть свои разработанные параметры, на основании которых страховщику присваивается соответствующий уровень надежности. Примером может служить рейтинговое агентство «РусРейтинг», исследуещее публичные данные, и потому его выставление рейтингов с трудом соотносится с классическим. Хотя такая методика определения финансовой устойчивости практикуется во многих странах.

Об уровнях надежности

Все рейтинговые агентства обозначают уровни надежности своими символами, имеющие между собой малые отличия. Standard&Poor’s обозначает ВВ+, а вот Fitch – ААА, Moody’s – Ва1, у российского агентства «Эксперт РА» - это А++. Всем этим обозначениям соответствуют идентичные данные об уровне надежности страховщиков.

Обычно для отражения уровня надежности используются ряд принятых обозначений:

  • A++ присуждается страховщикам с самой высокой степенью надежности с позитивными перспективами
  • A+ присваивается страховщикам с самой высокой степенью надежности со стабильными перспективами
  • А — высокий
  • B++ — приемлемый с позитивными перспективами
  • B+ — приемлемый со стабильными перспективами
  • B — приемлемый
  • С++ — низкий с позитивными перспективами
  • C+ — низкий со стабильными перспективами
  • C — неудовлетворительный (состояние близкое к дефолту)
  • D — банкротство
  • E — Полное прекращение деятельности с отзывом лицензии

Несомненно, самое приемлемое решение в случае выбора полиса КАСКО - обратиться к услугам страховой компании с акуальным на 2013-2014 гг. рейтингом надежности A, А+ или A++.

Физически-финансовое состояние страхователя напрямую связано с надежностью той или иной выбранной страховой компании. Неблагонадежность и низкий уровень платежеспособности непроверенного страховщика способны привести к потере своих денег и отсутствию компенсационных выплат за моральный ущерб.

Естественно, важным моментом для любого страхователя является цена страховки КАСКО в той или иной компании. Расчет полиса добровольного страхования транспортного средства можно провести с помощью нашего online-калькулятора КАСКО.

Мы работаем со следующими страховыми компаниями: